Erforderliche BU-Rente nicht einfach nur schätzen

Mit welchem Beitrag eine BU-Versicherung jeden Monat zu Buche schlägt, das hängt maßgeblich von der Höhe der vereinbarten BU-Rente ab. Je besser die Absicherung für den Ernstfall, desto höher fallen die damit verbundenen Kosten aus. Es überrascht daher nicht, dass in der Praxis viele Tarife abgeschlossen werden, die im Ernstfall die Zahlung einer verhältnismäßig niedrigen Rente vorsehen.

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Berufsunfähigkeitspolice auch für Studenten wichtig

Auch Studenten sollten sich Gedanken über eine Berufsunfähigkeitsversicherung machen, obwohl sie noch nicht voll berufstätig sind. Neben der Kranken- und Haftpflichtversicherung gehört sie zu den wichtigsten Policen für Studenten. Eine Berufsunfähigkeit im eigentlichen Sinn kommt als Student noch nicht zustande, aber genau in dieser Zeit sollte man die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Grund dafür ist, dass der volle Versicherungsschutz noch wesentlich günstiger ist und damit gilt: Je jünger und gesünder der Versicherte, desto weniger Beiträge hat er zu zahlen. Allgemein lässt sich sagen, dass knapp ein Viertel des Deutschen im Laufe des Lebens berufsunfähig wird. Vom Staat werden letztendlich maximal 30 Prozent des letzten Bruttogehalts gezahlt, sollte der Fall der Berufsunfähigkeit eintreten.
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Eigenschaften und Besonderheiten von Dread Dissease Versicherungen

In der vergangenen Woche habe wir uns mit der Dread Dissease Versicherung beschäftigt. Es wurde verdeutlicht, dass sie besser als ihr Ruf ist und im Falle einer schweren Erkrankung womöglich sogar besser hilft als die BU Versicherung. Gerade bei einer vorübergehenden Berufsunfähigkeit von kurzer bis mittlerer Dauer ist es oftmals so, dass die BU Versicherung noch gar nicht in Anspruch genommen werden kann. Die Dread Dissease Versicherung würde hingegen zahlen – sofern das Risiko versichert war. Dann werden oft sogar hohe Versicherungssummen fällig.
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Mehr und mehr Senioren von Armut betroffen

Gelegentlich befassen wir uns hier im Blog nicht nur mit dem Thema Berufsunfähigkeit, sondern auch mit der privaten Altersvorsorge. Diese beiden Themen sind nämlich enger miteinander verknüpft, als die meisten Personen vermuten. Gerade wenn jemand berufsunfähig geworden ist, wird meistens auf einen schnellen Eintritt des Ruhestands gehofft, um somit endlich die Rente beziehen zu können.

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IDEAL lanciert Produkt zum Strategiewechsel: UniversalLife

UniversalLife, eine Konzept importiert aus den USA, ist mit großem Werbeaufwand in den Markt eingeführt worden. Die IDEAL hat es in modifizierter Version für Deutschland übernommen. Das Konzept der IDEAL UniversalLife steht für eine Vorsorge zum Sparen und Absichern von Lebensrisiken.

Bei der Vorsorge für die Zukunft und der Absicherung gegen Risiken werden meist nicht alle notwendigen Versicherungen auf einmal versichert. Daraus folgt, dass jeder einzelne über verschiedene Versicherungen meist bei unterschiedlichen Anbietern verfügt, was den Überblick in Sachen Vorsorge und Risikoabsicherung sehr kompliziert macht.

Die IDEAL UniversalLife verbindet die Flexibilität in der Vorsorge, die Kunden im Laufe ihres Lebens benötigen, mit der Transparenz, die sie sich erhoffen.

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Volkswohl Bund hat die BU neu berechnet

Mehr Kunden soll in die Berufsunfähigkeitsversicherung der VOLKSWOHLBUND Lebensversicherung a.G. gelockt werden und zwar unter anderem durch die Neukalkulation, was einigen akademischen und kaufmännischen Berufsgruppen eine Vergünstigung von bis zu 26% bringen kann.

Selbstständige in Kammerberufen haben darüber hinaus ab sofort die Möglichkeit eine Nachversicherung ohne neue Gesundheitsfragen zusätzlich abzuschließen. So können zum Beispiel Anwälte, Ärzte oder Steuerberater bei Abschluss einer beruflichen Qualifikation ihre BU-Rente ohne neue Gesundheitsfragen auf bis zu 4.000 Euro erhöhen. Auch können Studenten mit der neuen VOLKSWOHL BUND-BU pauschal statt bisher 1.250 Euro bis zu 1.500 Euro Monatsrente absichern.

In der BU PLUS mit Pflegeschutzbrief hat der Kunde jetzt auch die Option während der BU-Versicherungsdauer eine selbstständige Pflegeversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung abzuschließen. Das konnte der Versicherte bisher erst zum Versicherungsende durchführen. Außerdem gibt es jetzt die doppelte Rentenleistung im Pflegefall während der BU-Versicherungsdauer schon ab zwei statt bisher ab drei ADL (activities of daily living).

Neue Studie zur Berufsunfähigkeit: Staat und die Versicherer sollen helfen

Aus einer europaweit durchgeführten Studie der Zurich zum Thema Erwerbsunfähigkeit und Einkommensabsicherung kann entnommen werden, dass sich die Deutschen insbesondere auf den Staat und die Versicherer als Absicherung im Falle einer Erwerbsunfähigkeit verlassen.

50 Prozent der Bundesbürger gehen davon aus, im Verlauf ihres Berufslebens erwerbsunfähig werden zu können. Erstaunlich ist jedoch, dass für diesen Fall nur ungefähr ein Drittel der Bundesbürger eine eigene finanzielle Absicherung geschaffen hat, auch wenn diese im Vergleich mit den anderen europäischen Ländern sehr hoch ist.

Aber was denken die Bundesbürger? Wer hilft ihnen in diesem Fall?

Der Staat soll als Haupteinkommensquelle bei Erwerbsunfähigkeit dienen, so sehen es die Bundesbürger mehrheitlich. Ein Viertel der befragten Deutschen finden auch, dass die Versicherer in den ersten fünf Jahren nach dem Verlust der Erwerbsfähigkeit eine entscheidende Rolle haben.

Die Hälfte der Befragten glaubt, dass sie im Falle der Erwerbslosigkeit mindestens das aktuelle Einkommen brauchen werden, um den derzeitigen oder zumindest einen angemessenen Lebensstandard halten zu können. Dass dieser aber allein durch den Staat und die Versicherungen nicht erreicht werden kann, darüber sich die befragten auch keine Illusionen, sie wollen ein vernünftiges Finanzpolster und Rücklagen in Form von Ersparnissen, Anlagen, Rentenansprüchen und Versicherungspolicen aufbauen, mit denen sie ihre Lebenshaltungskosten für 6,8 Jahre tragen könnten. Der durchschnittliche Wert liegt hier in der europaweiten Umfrage bei 4,6 Jahren. Den Deutschen ist die Absicherung in der Zukunft unter allen Umständen wichtig, so erreichen sie dabei den höchsten Wert in Europa.

Beste Versicherer für Berufsunfähigkeit

Aus neusten Umfragen geht hervor, dass die Alte Leipziger, die Swiss Life und die Nürnberger die beliebtesten Versicherer in der Berufsunfähigkeit sind. In der neueren Ausgabe der AssCompact-Trendstudie I/2015 sind die ungebundenen Versicherungsmakler und Mehrfachagenten nach ihren persönlichen Favoriten für die Berufsunfähigkeitsversicherung befragt worden und ihr Ergebnis war dahingehend eindeutig: Die Alte Leipziger konnte mit großem Vorsprung den ersten Platz für sich einnehmen.

Auch konnte festgestellt werden, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung weiterhin einen großen Bestandteil unter den Neuabschlüssen der ungebundenen Versicherungsvermittler beschreibt. Anhand dieser Fakten lässt sich leicht erkennen, dass es weiterhin einen großen Vorsorgebedarf gibt und sich die Versicherten dieser Versorgungslücke auch mehr und mehr bewusst werden beziehungsweise dies schon sind.

Aktuell ist das Angebot sehr weit gefächert und auch gut aufgestellt, weil der Bedarf dies auch verlangt. So haben beinahe alle etablierten Gesellschaften in der Sparte Lebensversicherung mehrere Tarife für die Berufsunfähigkeitsversicherung im Angebot.

Im Rahmen der AssCompact-Trendstudie mussten insgesamt 422 ungebundene Vermittler zu ihren Favoriten Auskünfte erteilen. Fakt ist, dass bei über 50 Prozent die Berufsunfähigkeitsversicherung einen großen Teil der Umsatzergebnisse ausmacht und die Alte Leipziger von mehr als 20 Prozent der Befragten zum Testsieger auserkoren wurde, danach folgen die Swiss Life auf dem zweiten Rang und die Nürnberger und der Volkswohl Bund knapp dahinter auf den Plätzen drei und vier.

Das Besondere an der Meinung der ungebundenen Versicherungsvermittler für den Versicherten ist, dass dieser als ungebundener Berater schon vorweg einen Tarifvergleich durchführt, bevor er zu einem Versicherer rät. Kommt es vor, dass mehrere Gesellschaften gleichermaßen gut geeignet sind und sie auch ein gleichwertiges Preis-Leistungs-Verhältnis anbieten, kann sich auch der Versicherer durchsetzen, der bei dem Vermittler in bester Erinnerung ist. Sollte sich eine Gesellschaft in der Phase des Vertragsabschlusses und bei der späteren Leistungsbearbeitung als sehr serviceorientiert, schnell und zuverlässig zeigen, ist das eine gute Grundlage, von einem Vermittler empfohlen zu werden.

Die Alte Leipziger ist solch einem Muster scheinbar gefolgt und hat ihre Kooperation mit den Maklern und Mehrfachagenten dahingehend abgestimmt.

 

Falsche BU-Versicherung gewählt? Was am besten zu tun ist

Die finanzielle Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ist eine sehr wichtige Angelegenheit. Dementsprechend ist das Interesse groß, viele Berufstätige befassen sich mit diesem Thema. Allerdings entscheiden sie sich nicht immer für die richtigen bzw. optimalen Versicherungen.

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Ursachen für Berufsunfähigkeit – Übersicht der häufigsten Ursachen 2015

Die Angst vor Berufsunfähigkeit ist bei den meisten Berufstätigen vergleichsweise schwach ausgeprägt. Dementsprechend besteht oft keine allzu großes Interesse daran, eine BU-Versicherung abzuschließen. Gerne wird daher gezielt nach Gründen gesucht, um sich vor dem Abschluss zu drücken. Eines der häufigsten Argumente lautet: Eine BU-Versicherung lohnt sich für mich nicht, da ich keinen gefährlichen Job habe.

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